On croit souvent que l'assurance habitation couvre tout ce qui peut survenir à domicile, mais ce n'est pas le cas. Voici quelques circonstances à la suite desquelles un assureur peut refuser de défrayer la totalité d'une réclamation, voire la rejeter ou carrément mettre un terme au contrat d'assurance.
1. Maison laissée sans surveillance
Quand personne n'est à la maison, elle est plus vulnérable aux effractions et au vandalisme. Les absences prolongées augmentent également les risques qu'un éventuel bris de tuyau cause davantage de dommages que ce qui serait normalement le cas. C'est pourquoi les assureurs exigent d'être informés si la maison est inoccupée pour une période prolongée, généralement durant 30 jours ou plus. En omettant de l'aviser, on court le risque qu'une éventuelle réclamation soit jugée irrecevable;
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2. Dommages délibérés et activités illégales
Endommager volontairement sa maison en espérant être indemnisé par son assurance habitation n'est pas une bonne idée. Idem si la maison sert à la conduite d'activités illégales. Dans les deux cas, l'assureur refusera les demandes d'indemnisation;
3. Maison négligée
Les dommages causés par un toit qui fuit ou une gouttière bloquée ne sont probablement pas recevables, puisque l'assureur s'attend à ce que le propriétaire entretienne sa maison et la garde en bon état. En outre, l'assurance habitation ne couvre pas l'entretien normal. Il est donc inutile de présenter une réclamation dans le but de récupérer le coût des réparations de sa vieille toiture;
4. Airbnb
Mieux vaut informer son assureur si on prévoit inscrire sa propriété sur Airbnb ou sur toute autre plate-forme d'hébergements en partage. Si la maison devait être endommagée par des locataires ou s'ils se blessaient, on peut aisément se retrouver à découvert si on a omis d'informer son assureur au préalable;
5. Négliger les visiteurs inopportuns
Les souris et autres parasites peuvent endommager l'isolation et le câblage de la maison et causer d'importants dommages. Idem pour les mouffettes et autres créatures qui nichent dans le cabanon, sous le porche ou dans le hangar. L'assurance ne couvre pas les dommages causés par les rongeurs et les parasites, car les garder à l'écart fait partie de l'entretien normal des lieux. Il est préférable d'appeler un exterminateur pour se débarrasser des intrus avant qu'ils ne causent des dommages.
6. Mise à niveau de la maison
En ajoutant une nouvelle partie à sa maison, finir le sous-sol, ajouter une piscine, etc., on en augmente la valeur. Il faut tenir son assureur informé de toute rénovation majeure afin qu'il puisse continuer à nous offrir une protection adéquate. En cas de perte totale, à la suite d'un incendie par exemple, c'est la valeur inscrite au contrat qui sera utilisée pour établir le coût de remplacement de la maison.
7. Entreprise à domicile
Beaucoup de gens croient à tort qu'une entreprise à domicile est automatiquement assurée pour responsabilité et pour son contenu par l'assurance habitation. C'est faux. Par contre, la plupart des assureurs proposent une protection pour entreprise à domicile. Cette protection assure l'équipement de bureau, la marchandise et la maison si quelque chose devait se produire en lien avec la conduite de l'entreprise à domicile. Elle comprend également une assurance responsabilité pour les clients et fournisseurs qui se rendent au domicile par affaires. Selon le type d'entreprise, il est possible qu'un niveau de protection plus important soit nécessaire; si tel est le cas, il est recommandé d'évaluer la possibilité de contracter une assurance pour entreprise à domicile;
8. Maison multifamiliale
En informant son assureur que l'on habite une maison unifamiliale alors que dans les faits il s'agit d'une résidence multifamiliale, on court le risque, non seulement de se voir refuser les éventuelles réclamations, mais aussi de voir son assurance habitation révoquée;
9. Chiens dangereux
Certaines assurances habitation excluent la protection de responsabilité civile pour les attaques de chiens, en particulier si l'assuré possède un animal appartenant à une race jugée agressive. Même si le chien n'a jamais mordu personne, mieux vaut ne pas attendre un malheureux accident pour savoir si on est couvert. L'assureur vous donnera l'heure juste;
10. Régler sa prime
Un contrat d'assurance n'est valable que dans la mesure ou la prime qui y est associée, est dûment réglé. En omettant de payer sa prime, on court une chance de voir son contrat d'assurance et ses protections annulés.
S'assurer d'être bien assuré.
L'assurance habitation existe en cas de besoin. Il faut par contre faire preuve de prudence pour ne pas compromettre, intentionnellement ou non, la validité de cette assurance. Une bonne habitude consiste à informer l'assureur de tout changement important sur la propriété et de revoir son niveau de protection chaque année afin de s'assurer qu'il correspond réellement à ses besoins. C'est aussi une bonne idée de comparer les offres d'assurance habitation de différents assureurs qui proposent des limites de protection qui diffèrent et de voir comment on peut obtenir la meilleure protection au meilleur prix.
